ضرورت اقدام عاجل

 

نوشته :حسین عبده تبریزی

چکیده :بانک مرکزی هم قلم روی کاغذ برده و پول پرقدرت خلق خواهد کرد. مبلغ صدهزار‌میلیارد تومان سود نظام بانکی در سال ۱۳۹۱ را فقط از یک محل می‌شود پرداخت کرد: از محل خلق پول‌های جدید. اگر امروز دولت یونان هم می‌توانست با خلق پول پرقدرت، بدهی‌های خود را پرداخت کند، ظاهرا یونان از ورشکستگی نجات می‌یافت (!)

  از مجموع متغیرهای امروز اقتصاد ایران، هیچ موردی نگران‌کننده‌تر از وضعیت جاری نظام بانکی کشور نیست. در شرایطی که حجم پول طی هفت‌سال گذشته قریب به هفت برابر افزایش یافته است، کمتر بانکی را می‌توان یافت که طی این مدت، سپرده‌هایش تا این حد رشد کرده باشد. این بدان معناست که به استثنای یک یا دو بانک، دیگر بانک‌های دولتی یا خصوصی سهم خود را از بسط پولی دریافت نکرده‌اند؛ یعنی اگر معیار وسعت و قدرت بانک‌ها، حجم سپرده‌هایشان باشد، اکثریت قریب‌به اتفاق بانک‌های دولتی و خصوصی ایرانی طی این دوره تضعیف شده‌اند. انبوهی از بانک‌های جدید، موسسات مالی و اعتباری، تعاونی‌های اعتبار، صندوق‌های قرض‌الحسنه و نهادهای پولی رسمی و غیررسمی دیگر، بخشی از این نقدینگی را جذب کرده‌اند. انتشارهای متعدد اوراق مشارکت توسط بنگاه‌های اقتصادی دولتی و شبه‌دولتی، قدرت تخصیص بخش عمده‌ای از وجوه نزد بانک‌ها را از دست مدیران بانک‌ها خارج کرده است. در زمستان ۱۳۹۰، هجوم گسترده‌ای به بانک‌ها (bank run) اتفاق افتاد که ناشی از افزایش قیمت ارز و به‌تبع آن قیمت طلا بود.

مردم هر روز به بانک‌ها رجوع می‌کردند تا با نقدکردن سپرده‌های خود به خرید ارز و طلا اقدام کنند تا ارزش پول خود را حفظ کنند. مدیران بانک‌ها مضطرب از سطح نازل نقدینگی خود، به مدیران و کارکنان‌شان دستور دادند به مشتریان شعبه‌ها نرخ‌های سود بالا و بالاتری عرضه کنند. مدیران موسسات مالی و اعتباری رسمی و غیررسمی در وضعیتی به‌مراتب دشوارتر قرار گرفتند. هجوم به آنها به‌مراتب شدیدتر بود. سپرده‌های با نرخ‌های سود حتی تا ۳۰درصد به مشتریان عرضه می‌شد. دستور مدیران این بود که به هر قیمت پول از موسسات خارج نشود، چراکه اگر بانک‌ها می‌توانستند حساب خود را نزد بانک مرکزی به‌اصطلاح قرمز کنند و از بانک مرکزی پول بگیرند، موسسات از چنین سازوکاری هم برای مقابله با مشکل پیش‌آمده برخوردار نبودند. کار به جایی رسید که مدیران مهم‌ترین بانک‌های کشور به همکاران‌شان بخش‌نامه کردند که اگر ظرف فلان مدت پول به داخل بانک بیاورند، نه‌تنها صاحب پول سود مناسبی می‌گیرد، بلکه آنان نیز از پاداش‌های مناسبی برخوردار خواهند شد.

هیچ‌کس نمی‌پرسید با در نظر گرفتن سپرده‌ای که با سود مثلا ۲۴‌درصد دریافت می‌شد و به‌دلیل پرداخت ماهانه سود، سود سالانه آن به ۲۷‌درصد هم می‌رسید و با احتساب حداقل سه‌درصد هزینه‌های بالاسری، هزینه مالی این وجوه را برای بانک‌ها به ۳۰‌درصد در سال می‌رساند، چه‌کار می‌شد کرد؟ بانک‌هایی که نمی‌توانستند تسهیلات زودبازده اعطایی ۱۲‌درصدی خود را از مشتریان پس بگیرند و معوقه‌های سنگینی داشتند، حالا با پول ۳۰‌درصدی چه‌کار می‌خواستند بکنند. در شرایط «هجوم به بانک‌ها» هیچ‌کس به‌دنبال پاسخ به چنین سوالی نبود؛ مدیران بانک‌ها و موسسات مالی تنها به‌دنبال این بودند که پول بیشتری از مجموعه خارج نشود. اقدام عملی به افزایش نرخ‌ها در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری آنچنان گسترده بود که بانک مرکزی تنها چاره کار را در این دانست که نرخ‌ها را آزاد کند. این مصوبه آنچه را بانک‌ها عملا انجام می‌دادند، به اقدامی مجاز و قانونی بدل کرد...

ادامه »

برگردان : علی سرزعیم ، هادی صالحی اصفهانی و هاشم پسران چکیده این مقاله تحولات اقتصاد ایران را در طی قرن بیستم از منظری جهانی مورد بررسی قرار می‌دهد. در ابتدای قرن، اقتصاد ایران مدت‌ها در حالت رکود، فقر و عمدتا کشاورزی قرار داشت و نقش ناچیزی در اقتصاد جهانی ایفا می‌نمود. در آستانه قرن بیست و یکم، اقتصاد ایران به اقتصاد پیچیده و تا حدودی تاثیرگذار در اقتصاد خاورمیانه و دیگر نقاط دنیا تبدیل گردیده است. اگرچه شرایط اولیه، تکامل نهادهای داخلی و منابع نقش عمده‌ای در سرعت و چگونگی این تحول ایفا کردند؛ اما رابطه با دیگر کشورهای دنیا نیز تاثیر قاطعی در این زمینه داشته است. این مقاله صرفا بر این تاثیرات تمرکز دارد؛ در عین حال تعامل آن با دیگر متغیرهای داخلی در شکل‌دهی به توسعه اقتصادی ایران را مدنظر خواهد داشت. ما شیوه‌هایی را که از طریق آن توسعه اقتصاد ایران از تغییرات قیمت‌های جهانی، قبض و بسط تجارت، سرمایه‌گذاری و رشد اقتصادی در دیگر نقاط دنیا متاثر شده است، مورد مطالعه قرار خواهیم داد. در مطالعه این تاثیرات، متغیرهای مربوط به اقتصاد سیاسی داخلی و سیاست‌های موثر بر توانمندی یا ناتوانی تولیدکنندگان داخلی در واکنش صحیح به چالش‌ها و فرصت‌های بیرونی را نیز تحلیل خواهیم کرد مقدمه قرن بیستم، دوره‌ای بود که اقتصاد ایران تحولات شگرفی را پشت سر گذاشت. پس از قرن‌ها توسعه نیافتگی و رکود اقتصادی و در عین تاثیرگذاری ناچیز بر اقتصاد جهانی، اقتصاد ایران از حیث ساختارها، بهره‌وری و تاثیرات جهانی شروع به تغییر نمود. در پایان قرن، جمعیت ایران هشت برابر و درآمد سرانه ۷ برابر گردید. در نیمه اول قرن بیستم درآمد سرانه حدودا دو برابر و در نیمه دوم قرن سه برابر شد . ادامه »

                                                          آفرینش وحدت در کثرت
                                                        FREDERICK COOPER               
                                                                JANE BURBANK
رهبران جهان در روزگاری رویای ثبات را در سر می پرورانند که «دولت- ملت ها°» در برابر نیروهای بازار سرتسلیم فرود آورده اند و پیکربندی ژئوپولیتیکی، میراث بازمانده از جنگ [جهانی دوم]، به لرزه درآمده است. به هر تقدیر مقاومت قالب های حکومتی برساخته امپرتوری ها در بزنگاه تکان های تاریخ، نرمی و شکل پذیری آنها و قابلیتی که در پیوستن خلق های متفاوت به یکدیگر نشان دادند ستودنی است. از آنها چه می توان آموخت؟

چرا به مفهوم امپراتوری علاقه نشان بدهیم؟ مگر نه اینکه درجهانی به سر می بریم که دولت-ملت ها° فرمان میرانند -همانها که مثلا بر کرسی کشورها در سازمان ملل متحد نشسته اند و پرچم ها، تمبرهای پست و نهادهای خاص خویش را دارند؟
جز اینکه در مقایسه با دیرپائی امپراتوری عثمانی (با تداومی ششصد ساله) و حتی با نادیده انگاشتن توالی دودمان های فغفوران چین طی چند هزار سال، «عصر دولت-ملت»، می تواند برهه هنجارگریز زود گذری در تاریخ بشری چهره نماید، بیشتر از آنرو که بسیاری از ستیزه ها -از رواندا و عراق و افغانستان و یوگسلاوی سابق و سیلان (سریلانکا) گرفته تا قفقاز و اسرائیل و غیره- را می توان از منظر دشواری های یافتن شیوه های نوئی در سازماندهی [حکومت] برای جایگزینی امپراتوری های سال های ۱۹۱۸، ۱۹۴۵ یا پس از ۱۹۸۹ برشکافت.
چیزی نیست که ما را در حسرت دوران امپراتوری ها غرقه سازد:
جهان های سپری شده «راج» بریتانیائی• یا هندوچین فرانسوی، دیگر پرتو روشنگری بر تأملات سیاسی مدرن ما نمی تابانند. برآویختن مدام به اصطلاحات «امپراتوری» یا «استعمار» هم بیش از آن گرهی از تحلیل ژئوپولیتیک سیاسی معاصر نمی گشاید- اصطلاحاتی میانبر و اغلب ناکافی به قصد آبرو ریزی از فلان مداخله آمریکا یا فرانسه یا دیگری. با اینهمه مطالعه امپراتوری های باستانی و یا اخیر، به کار بازشناسی ریشه ها و خاستگاه های جهان معاصر می خورد و دریافت ما را از چگونگی سازمان قدرت سیاسی، دیروز، امروز و، چرا نگوئیم، فردا ژرفا می بخشد.

ادامه »

هر دو سال یک بار ، رتبه بندی اندیشمندان برتر حوزه مدیریت و کسب وکار منتشر می گردد . برنده سال ۲۰۰۹ آقای سی کی پراهالد بود .رتبه بندی مذکور بر اساس نظر سنجی از طریق وبگاه ۵۰ اندیشمند برتر و همچنین از طریق جمعی از صاحب نظران و خبرگان به ریاست آقای استوارت کرینر و دز دیرلاو انجام می گیرد . وبگاه فوق الذکر ۱۰ معیار جهت ارزیابی اندیشمندان وضع نموده است - بکر بودن و اصالت ایده ها؛کربردی بودن ایده ها ؛ شیوه ارائه مطالب ؛ تبین نوشتاری ؛میزان وفاداری طرفداران انها ؛ شم بازار ؛وجهه بین المللی ؛ میزان چشم گیری پژوهش ؛ تاثیرگذاری مطالب و شاخص نخبگی و خبرگی آدرس وبگاه پنجاه اندیشمند برتر در زیر می آید .

آدرس وبگاه

ادامه »

تاریخ فشرده قرن بیست‌ و ‌یکم
نوشته :توماس ال فریدمن
بررسی مساله جهانی‌شدن و تحولات عصر حاضر از نظر «توماس‌ ال. فریدمن» در کتابی با نام «جهان مسطح است؛ تاریخ فشرده قرن بیست‌ و ‌یکم» با ترجمه احمد عزیزی از سوی انتشارات هرمس منتشر شد.

به گزارش ایبنا به نقل از روابط عمومی مرکز پخش کتاب‌های علوم اسلامی و انسانی «پکتا»، این کتابی دربردارنده نظریات فریدمن، یکی از جامعه‌شناسان معاصر، در زمینه روند جهانی‌شدن و تحولات عصر ماست که در آن پیشرفت‌های فناوری و ارتباطات مردم جهان را بیش از هر زمان دیگری به هم پیوند می‌دهد و در عین حال که موجب انباشت ثروت در کشورهایی نظیر چین و هند شده، سایر جهان را نیز ناگزیر به سریعتر دویدن، به دلیل بقا یا حفظ جایگاه موجود، کرده است.

فریدمن در این کتاب از جهان مسطح رازگشایی می‌کند و امکان درک صحنه‌های حیرت‌آفرینی را که در جهان امروز در برابر خوانندگان وجود دارد، برای آنان فراهم می‌سازد. او ضمن تشریح رویداد مسطح‌ شدن جهان در اوایل قرن بیست ‌و یکم، به توضیح مفهوم آن برای کشورها، شرکت‌ها، جوامع و افراد و نیز چگونگی سازگار شدن دولت‌ها و جوامع با این پدیده می‌پردازد.

مقصود فریدمن از «مسطح بودن» متصل بودن به مفهوم کاهش موانع تجاری و سیاسی، در پرتو پیشرفت‌های تصاعدی فناورانه در حوزه دیجیتال است که تجارت‌ یا تقریبا انجام همه امور را به صورت آنی برای میلیاردها نفر در سراسر کره زمین ممکن ساخته است.

نسخه الکترونیک این کتاب ارزشمند را می توانید ازاین پیوند،بارگیری نمایید .

دریافت فایل

اعتبار اسنادی LC چیست؟ اعتبار اسنادی تعهدی از بانک است که به خریدار و فروشنده داده می شود. تعهد می شود که میزان پرداختی خریدار به فروشنده بموقع و با مبلغ صحیح به دست فروشنده خواهد رسید.هرگاه که خریدار قادر به پرداخت مبلغ خرید نباشد، بانک موظف است باقیمانده یا تمام مبلغ خرید را بپردازد.اعتبارات اسنادی اغلب در معاملات بین المللی به منظور اطمینان از دریافت مبالغ پرداختی مورد استفاده قرار می گیرد بدلیل ماهیت معاملات بین المللی که شامل عواملی همچون مسافت و تفاوت قوانین کشورهاو ...، اعتبارات اسنادی یک جنبه بسیار مهم در تجارت بین المللی شده است. بانک همچنین به نیابت از خریدار که نگهدارنده اعتبارات اسنادی است تا زمان در یافت تائیدیه که کالاهای خریداری شده حمل شده اند وجه را پرداخت نخواهد کرد. مزايای اعتبارات اسنادی: ۱- اطمينان فروشنده از اينکه پس از ارايه اسناد حمل وجه اعتبار را مطابق شرايط اعتبار از بانک کارگزار يا تاييد کننده دريافت ميکند. ۲-امکان کنترل تاريخ حمل و تحويل نهايی کالا. ۳-تحصيل اسناد حمل مطابق با مفاد موافقت اوليه تحت شرايط قرارداد ميان طرفين ۴-اطمينان از اينکه پرداخت وجه اعتبار به فروشنده فقط بعد از انتقال و فک مالکيت کالا از وی صورت ميگيرد . ۵-امکان کسب تسهيلات بيشتر برای فروشنده در مقابل اعتبار گشايش يافته برای تهيه کالای سفارش شده ۶- تعهد بانک برای پرداخت بها در معاملات بجای فرد فروشنده در مورد اعتبارات اسنادی از جهات مختلف، تقسيماتی وجود دارد که مهمترين آنها به شرح زير ميباشد: در رابطه با اعتبارات اسنادی در ايران بايد خاطر نشان کرد که به دليل محدوديتهاي وضع شده توسط بانک مرکزی انواعی از اين اعتبارات غير قابل استفاده در ايران ميباشد و يا احتياج به مجوز بانک مرکزی دارد. انواع اعتبار اسنادی ۱- اعتبار اسنادی وارداتی يا صادراتی: به اعتباری که خريدار برای واردات به کشور خود گشايش مي کند اعتبار وارداتی و اين اعتبار از لحاظ فروشنده کالا که در کشور ديگر قرار دارد اعتبار صادراتی ميباشد. ۲- اعتبارات اسنادی قابل برگشت: Revocable L/C در اين نوع اعتبار ، خريدار و يا بانک گشايش کننده اعتبار ميتواند بدون اطلاع ذينفع ، هرگونه تغيير يا اصلاحی در شرايط اعتبار بوجود آورد(بدون اجازه فروشنده) واضح است از اين نوع اعتبار استفاده چندانی نميشود زيرا فروشنده اطمينان لازم را نسبت به پايدار ماندن اعتبار و انجام تعهدات خريدار ندارد. با کمال تعجب اگر خريدار ايرانی بخواهد اعتبار قابل برگشت گشايش نمايد سيستم بانکی از وی مجوز خاص بانک مرکزی را مطالبه مينمايد در حاليکه اعتبار غير قابل برگشت احتياجی به مجوز ندارد. .. ادامه »

به هر فصلی که خدمت نام دارد سرآغاز است نام بانک ملی چو دریایی که لبریز از صداقت خروشان است جام بانک ملی بسازم آشیانی از پس انداز که باشد امن بام بانک ملی دروغ و اختلاس و رشوه و جرم شود له زیر گام بانک ملی و هر جا صحبتی از اعتماد است درخشان است نام بانک ملی

همراه بانک چیست ؟ ایا تاکنون از ان استفاده کرده اید معایب و مزایا ان را میدانید در اینجا میخواهم باب این صحبت را با شما باز کنیم و نگاهی به ان داشته باشیم امروزه اکثر بانکها در جای جای جهان میکوشند راهکاری را پیدا کنند تا بتوانند باکمترین هزینه و صرف زمان کمتری بهترین سرویس دهی را به مشتریان ارائه دهند یکی از این راهکارها استفاده از سیستم بانکداری بر پایه تلفن همراه یا به اصطلاح خودمان همراه بانک میباشد در این سیستم نیاز به مراجعه حضوری مشتری به شعبه نمیباشد وخود او میتواند با امکاناتی که سرویس همراه بانک در اختیارش قرار میدهد کارهای بانکی خود را انجام دهد در اینجا به چند مورد ان اشاره میکنیم پرداخت قبوض : با استفاده از این قابلیت مشتری میتواند کلیه قبوض خود را پرداخت کند البته نیاز به شماره کارت ورمز دوم کارت دارد لازم به ذکر است رمز دوم کارت از طریق دستگاههای خودپرداز قابل دسترسی میباشد نقل و انتقال بین حسابهای یک مشتری :با استفاده از این توانائی مشتری میتواند بین حسابهای خود مثلا از حساب کوتاه مدت به جاری پول انتقال دهد مانده حساب : اخرین مانده جاری مشتری نمایش داده میشود این تنها بخشی از قابلیتهای همراه بانک میباشد در مطالب بعدی بیشتر با این نوع سامانه اشنا خواهیم شد جهت دریافت نرم افزار میتوانید به ادرس زیر مراجعه کنید http://bmi.ir/Fa/BMIServicesShow.aspx?sid=۱۷۶